Tema General:
Preguntas Frecuentes
Cáncer
Cáncer
Gastos Finales
¿Qué es la Póliza de Cáncer de Plan Cuida?
Son 5 seguros en 1 que te cubre en todo Puerto Rico. Suscrito por Chubb Insurance Company of Puerto Rico, la aseguradora con una calificación financiera de A++, la calificación más alta en el mercado. Este seguro puede utilizarse como complemento junto a tu Plan de Salud o Plan Médico. Te ofrece dinero al instante (no un reembolso) que puedes utilizar a discreción.
¿Cuál es el precio de la Póliza de Cáncer?
El precio de Plan Cuida varía según el plan que elijas y la edad alcanzada del asegurado. Los costos comienzan desde $19.22 al mes.
¿Cuáles son los beneficios de la Póliza de Cáncer?
Todos los planes incluyen las mismas coberturas, la diferencia está en las sumas aseguradas que dependen del plan que escojas. Dependiendo del plan que escojas puedes obtener entre:
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$5,000 a $30,000 por primer diagnóstico de cáncer
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$5,000 a $30,000 para el tratamiento de enfermedades graves como ataque al corazón y trasplante de órganos
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$50,000 a $100,000 en caso de desmembramiento o muerte accidental del asegurado
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$50,000 a $100,000 por incapacidad total y permanente
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$50 diarios por hospitalización
¿Quién es elegible para la Póliza de Cáncer?
Residentes de Puerto Rico con 18 años o más.
¿Hasta qué edad puedo comprar la Póliza de Cáncer?
Puedes comprar la póliza de Cáncer desde los 18 años hasta los 65 años, pero estarás cubierto hasta los 70 años.
¿Esta Póliza de Cáncer es efectiva tan pronto la compre?
La Póliza estará activa desde la fecha de la compra. No obstante, a la cubierta de Cáncer y de otras Enfermedades Graves les aplica un período de espera de 90 días luego de la compra. Luego de esos 90 días eres elegible para recibir los beneficios bajo esas coberturas. Este período de espera es común para seguros de este tipo y se hace para reducir los casos de fraude. En caso de hospitalización, la póliza no cubre enfermedades preexistentes hasta completar el periodo de espera de 12 meses.
¿Qué significa “Beneficiario”?
El beneficiario es la persona o personas (máximo 4) que recibirá el dinero de la póliza en caso de una muerte accidental.
¿Qué no me cubre la Póliza de Cáncer?
Plan Cuida no cubre diagnósticos previos de Cáncer o Enfermedades Graves. Además, para estas 2 coberturas, aplica un periodo de espera de 90 días desde la adquisición de la póliza. La póliza solo cubre el Cáncer y Enfermedades Graves según las definiciones de la Póliza. Plan Cuida no cubre melanoma no invasivo; cáncer de la piel que no sea maligno; carcinoma in situ; Sarcoma de Karposi; y otros cánceres relacionados al SIDA.
La póliza no cubre lesiones corporales como consecuencia de guerra, suicidio, actos ilegales, deportes extremos, guiar bajo los efectos de alcohol y aviación privada, entre otros.
En caso de hospitalización, la póliza no cubre enfermedades preexistentes hasta completar el periodo de espera de 12 meses.
Para ver un listado completo de las exclusiones y las limitaciones aplicables por cobertura, ve a la sección de exclusiones de la póliza al final de este documento.
Tengo o tuve cáncer. ¿Puedo obtener la Póliza de Cáncer?
El seguro solo provee cubierta para un primer diagnóstico de Cáncer que ocurra luego del periodo de espera de 90 días desde adquirida la póliza. Por el momento no contamos con una cubierta para un segundo diagnóstico de cáncer.
¿Si me pagan uno de los beneficios, qué pasa con las demás cubiertas?
Si recibes el dinero completo luego de una reclamación de Cáncer o Enfermedades Graves, esas cubiertas de la póliza se eliminan, reduciendo el costo de tu seguro. La cubierta de Hospitalización tiene un máximo de 365 días y permite que recibas beneficios parciales mientras se mantiene activa.
¿Puedo recibir dinero de dos cubiertas?
Sí, puedes recibir el dinero de más de una de las cubiertas de la póliza.
Si tengo otra póliza de Cáncer, ¿puedo comprarla?
Sí, puedes comprar Plan Cuida, aunque tengas otro seguro de cáncer con otra compañía. La cubierta puede ser complementaria a cualquier otra(s) póliza(s) que tengas de otra compañía.
¿Cuál es el método de pago?
El método de pago puede ser por cuenta de banco, o con tarjeta de crédito. Tú eliges el día de débito del 1 al 15 del mes.
¿Cómo cancelo mi Póliza de Cáncer?
Para cancelar Plan Cuida debes enviar un correo electrónico a servicioalcliente.pr@chubb.com con tu nombre completo, teléfono y la razón por la cual deseas cancelar la misma. También puedes llamar para cancelación al 1-877-966-0061.
¿Cuál es la identidad de los tenedores de licencia para este producto?
Plan Cuida es suscrita por Chubb Insurance Company of Puerto Rico, una aseguradora debidamente autorizada por la Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico para suscribir productos de seguro en Puerto Rico. El seguro es ofrecido por RiskOne Solutions LLC., autorizado por la Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico para fungir como Productor de Seguros y es gestionado por Aseguratec LLC, autorizado por la Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico para fungir como Representante Autorizado en las clases de propiedad y contingencia, servicios de salud, vida e incapacidad, a quien Chubb le ha extendido un nombramiento como tal.
Reclamaciones:
¿Cómo funciona el proceso de una reclamación?
Para reclamar usted o una persona autorizada debe presentar la siguiente documentación dentro de 20 días a partir de la fecha de la pérdida o evento cubierto por la póliza:
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Cáncer y Enfermedades Graves – evidencia de patología y médica
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Hospitalización – evidencia de admisión y alta del hospital
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Muerte Accidental – certificado de defunción emitido por el estado o evidencia adicional podría ser solicitada.
Descarga los siguientes documentos para realizar tu reclamación:
¿Con quién me comunico?
Para comenzar el proceso de reclamación usted puede comunicarse por:
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Teléfono: Teléfono: Llamando a Chubb Insurance Company of Puerto Rico al (787) 274-4700, de lunes a jueves de 8:30 am – 6:00 pm y viernes de 8:30 am – 5:00 pm.
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Correo electrónico: puertorico-firstnoticeofloss@chubb.com (Correo electrónico es EXCLUSIVO para enviar Formulario de Reclamación junto con la documentación requerida)
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En persona: de lunes a jueves de 8:30 am – 5:30 pm y viernes de 8:30 am – 4:30 pm. Puede visitar las oficinas de Chubb Insurance Company of Puerto Rico a la siguiente dirección:
1445 FD Roosevelt Avenue
33 Resolución St. 5th Floor
San Juan, PR 00920-2717
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Correo postal: Enviando la documentación a Chubb Insurance Company of Puerto Rico a la siguiente dirección postal:
PO Box 191249
San Juan, PR 00919-1249
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Fax: (787) 758-6989
¿Cómo se emite el pago en caso de una reclamación?
Una vez se haya examinado y evaluado la documentación médica y cumplidos todos los términos, disposiciones y condiciones de la póliza, Chubb procederá a emitir pago bajo la cobertura aplicable y de acuerdo al plan escogido.
¿Para qué cosas puedo utilizar el dinero que recibo en caso de reclamación?
Esta póliza te brinda completa discreción para utilizar el dinero como mejor te convenga.
Cubierta de Cáncer
¿Qué cáncer está cubierto?
Cualquier tumor maligno que se caracteriza por el crecimiento incontrolado y la propagación de células malignas incluyendo leucemia, enfermedad de Hodgkin y melanoma invasivo, entre otros.
¿Qué tipos de cáncer no están cubiertos?
La póliza no cubre cualquier otro cáncer de piel que no sea maligno, el Carcinoma In Situ (CIS), el Sarcoma de Kaposi y cáncer relacionados con Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida (SIDA), ni melanoma que no sea invasivo y no supere .75mm de profundidad.
¿Qué significa “In Situ”?
Grupo de células anormales que permanecen en el mismo lugar en el que se formaron. Son células que no se diseminaron y se entiende que se puede curar con una simple extirpación.
Cubierta de Otras Enfermedades Graves
¿Qué enfermedades me cubre?
Ataque al corazón, fallo renal, trasplante de órganos (corazón, pulmón, hígado, páncreas y medula ósea), parálisis por daños neurológicos y enfermedad coronaria que requiera cirugía.
¿Cuáles son algunas de las limitaciones y exclusiones de esta cubierta?
El término Enfermedad Coronaria que requiere cirugía excluye las técnicas no quirúrgicas como angioplastia con balón, descongestión de una obstrucción con láser u otras técnicas no quirúrgicas.
El Ataque Cardiaco debe ocurrir con dolor torácico prolongado e indicar una reducción de por lo menos 15% en el volumen normal de sangre expulsada desde el ventrículo izquierdo con cada latido del corazón.
Insuficiencia renal significará enfermedad renal en etapa terminal debido a cualquier causa que resulte en que la Persona Asegurada afectada se vea obligada a hacerse diálisis peritoneal o hemodiálisis con regularidad, o un trasplante renal.
Trasplante de órganos incluye trasplante de un corazón, corazón y pulmón, hígado, páncreas o medula ósea.
Parálisis se refiere a la perdida completa y permanente del uso de dos (2) o más extremidades por daño neurológico.
Cubierta de Hospitalización:
¿Es adicional a mi plan médico?
Sí, la cubierta diaria de hospitalización es adicional a lo que te cubra el plan médico.
¿Qué tipo de hospitalización me cubre?
En caso de sufrir alguna lesión o enfermedad y estás dentro de un hospital bajo la supervisión continua de un doctor, eres elegible para recibir el beneficio diario por hospitalización hasta un máximo de 365 días.
¿Si me diagnostican con cáncer y luego me hospitalizan, el seguro me cubre por ambos?
Sí, cáncer es una enfermedad cubierta y puedes recibir ambos beneficios.
¿Cubre condiciones pre-existentes?
Sí, luego de completar un período de espera de 12 meses.
¿Cuáles son algunas de las limitaciones y exclusiones de esta cubierta?
El beneficio de hospitalización excluye:
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exámenes físicos rutinarios.
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cirugía plástica, excepto como resultado de Daño
Cubierta de Muerte o Desmembramiento Accidental:
¿Cómo me cubre?
En caso de que un accidente resulte fatal, el Plan pagará la suma principal comprada a los beneficiarios nombrados.
¿Ofrece algún beneficio adicional?
Sí, en caso de un fallecimiento en un accidente de tránsito en un automóvil privado y con el cinturón de seguridad puesto, se pagará un beneficio adicional del 25% de la suma principal hasta un máximo de $25,000.
¿Cómo aplica la cubierta de desmembramiento?
En caso de sufrir un desmembramiento a causa de un accidente, el Plan pagará desde un 25% hasta el 100% de la suma principal.
¿Me ofrece algún beneficio adicional para rehabilitación en caso de un desmembramiento accidental?
Sí, podrá recibir un beneficio adicional del 20% de la suma principal hasta $20,000 para gastos de rehabilitación tales como terapias físicas, adquisición de vehículos especiales, prótesis, o cambios de estructura en el hogar.
Cubierta de Incapacidad Total y Permanente:
¿Cómo funciona?
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Lesión Cubierta: Si tienes una lesión cubierta según los términos y condiciones de la póliza, podrías calificar para esta protección especial.
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Incapacidad Total y Permanente: En un plazo de ciento ochenta (180) días desde la fecha de la Lesión, si la Persona Asegurada queda en un estado de Incapacidad Total, y esta condición de incapacidad persiste de manera continua durante los doce (12) meses siguientes a la lesión, podrías cumplir con los requisitos para ser elegible.
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Cubierta: Cubierta según plan elegido. El monto de la cubierta se paga mensualmente a una tasa de 1% de la cubierta elegida por cada mes que permanezcas total y permanentemente incapacitado, hasta un máximo de cien (100) meses.
Exclusiones Generales de la Póliza de Cáncer
Esta póliza de Cáncer no cubrirá las lesiones corporales directa o indirectamente, como consecuencia de:
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Guerra, invasión, acto de enemigo extranjero, hostilidades (ya sea que la guerra sea declarada o no), guerra civil, rebelión, revolución, insurrección o poder militar o usurpado. Participar en el servicio militar con todas las fuerzas armadas de cualquier país o autoridad internacional.
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El suicidio, autodestrucción, lesiones auto infligidas, o cualquier intento de los mismos.
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Participar en (practicar o tomar adiestramientos para ejercer) escafandra autónoma (aqualung) o el submarinismo (scuba), la escalada o el alpinismo que requiera el uso de sogas o guías, espeleología, parapente, ala delta (hang gliding), paracaidismo, deportes de invierno, deportes profesionales o las carreras de otra que no sean a pie, y salto en bungee.
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Participar en la aviación que no sea como pasajero pagando la tarifa en un avión de ala fija facilitada y operado por una compañía aérea o de flete aéreo regular que se encuentra debidamente autorizado para el transporte regular de pasajeros que pagan la tarifa o en helicóptero provisto y operado por una compañía aérea que esté debidamente autorizado para el transporte regular de pasajeros que pagan la tarifa, siempre y cuando dicho helicóptero se utilice sólo entre los aeropuertos comerciales establecidos y / o helipuertos comerciales con licencia.
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Los actos ilegales de una persona asegurada o ejecutores o administradores de una persona asegurada, herederos legales o representantes personales.
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La persona asegurada conducir cualquier tipo de vehículo, mientras que el contenido de alcohol de su sangre excede el nivel permitido por la legislación del país o lugar donde se produce el accidente que cause lesiones corporales.
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El asegurado haber tomado un medicamento, a menos que se pruebe que dicho medicamento fue tomada de acuerdo con la prescripción médica adecuada y no para el tratamiento de la adicción a las drogas.
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Enfermedad, infecciones bacterianas o bacterianas excepto infecciones piógenas que son causadas por un corte accidente o herida.
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Una enfermedad que se contrajo o comenzó o un Daño sufrido por una Persona Asegurada para la cual haya recibido, o razonablemente debiese haber recibido, el tratamiento médico correspondiente o el asesoramiento de un Médico antes de la Fecha de Vigencia del Segura inicial de tal Persona Asegurada bajo este Plan.
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Cualquier embarazo y el parto, aborto involuntario o aborto natural.
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Cualquier trastorno tratado en un hospital psiquiátrico o en una clínica o en el Departamento de Psiquiatría de un hospital general.
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La infección por el virus de inmunodeficiencia humana (VIH) o variantes incluyendo el Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida (SIDA) y Complejo Relacionado con SIDA (CRS).
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El manejo o uso de sustancias radioactivas, toxicas o explosivas como alegaciones o reclamaciones resultantes de cualquier tipo de exposición nuclear.
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Anomalías congénitas y condiciones derivadas de o que resulten por hernias o tratamientos dentales, excepto aquello ocasionados a los dientes naturales por una lesión cubierta.
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Cualquier gasto médico accidental que están cubiertos bajo el plan de Compensación de Trabajadores o ley similar salvo lo dispuesto expresamente en el presente documento.
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Otras exclusiones y limitaciones aplican. Para más detalles, refiérase a la póliza de seguros.
Gastos Finales
Tema General:
¿Qué es la Póliza de Gastos Finales?
La Póliza de Gastos Finales es un seguro de vida entera diseñado para cubrir gastos del asegurado en el momento que fallece, tales como gastos fúnebres, médicos, y/o algunas de las deudas pendientes tales como tarjeta de crédito, agua, luz, entre otros.
¿Cuál es el beneficio de tener la Póliza de Gastos Finales?
La Póliza de Gastos Finales le permitirá al beneficiario disponer de una suma de dinero igual al beneficio de la póliza para cubrir por los gastos finales en el momento que el asegurado fallezca.
¿Cuál es la diferencia de disponer de un dinero en una cuenta bancaria para los gastos finales vs. la Póliza de Gastos Finales?
Disponer de un dinero en una cuenta bancaria NO garantiza que el dinero va a estar disponible en un tiempo razonable para que el beneficiario pueda cubrir los gastos finales del asegurado. Por lo general, en el momento de la muerte, el banco congela las cuentas y la familia tiene que pasar, no solo por el dolor de la pérdida, sino que también la contrariedad de no contar con el dinero necesario para cubrir los gastos finales. Con la Póliza de Gastos Finales, el asegurado le garantiza al beneficiario la disponibilidad de un capital de dinero en un tiempo razonable para cubrir por los gastos finales del asegurado.
¿Cuándo es el mejor momento para adquirir una Póliza de Gastos Finales?
El mejor momento para adquirir la Póliza de Gastos Finales es ahora. Porque no sabemos cuándo nos tocará la muerte. Por lo tanto, es importante tomar esa decisión ahora. A menor edad que se compre la póliza, menor es la prima, a mayor edad que se compra la póliza mayor es la prima.
¿Qué aseguradora emite la Póliza de Gastos Finales?
La Póliza de Gastos Finales es emitida por Universal Life Insurance.
Elegibilidad
¿A qué edad se puede comprar la Póliza de Gastos Finales?
Se puede comprar la Póliza de Gastos Finales desde los 25 hasta los 85 años del Propuesto Asegurado.
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Personas entre los 25 a 75 años cualifican para comprar una póliza pagadera a 5 años.
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Personas entre los 25 a 70 años cualifican para comprar una póliza pagadera a 10 años.
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Personas entre los 25 a 85 años cualifican para comprar una póliza de un solo pago.
¿Se requiere examen médico para comprar la Póliza de Gastos Finales?
No se requieren exámenes médicos para la compra de la Póliza de Gastos Finales. En el momento de cotizar el Propuesto Asegurado deberá confirmar:
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la existencia de alguna condición pre-existente, tales como SIDA, o condición relacionada con el SIDA, infarto o afección cardiaca, diálisis del riñón, cirugía del corazón o arterias, accidente cerebrovascular (CVA), o cáncer y/o
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si se encuentra actualmente hospitalizado, internado o es residente de un hospital, hospicio, centro de rehabilitación, centro de convalecencia o alguna institución similar.
Del Propuesto Asegurado NO padecer de ninguna de las condiciones o estado de salud antes descritas, se emitirá una Cubierta de Beneficios Completos Inmediatos. Por otro lado, del Propuesto Asegurado SÍ padecer de alguna de las condiciones o estado de salud antes descritas, se emitirá una Cubierta de Beneficios Limitados. Ver abajo descripción de Cubierta de Beneficios Completos Inmediatos y Cubierta de Beneficios Limitados.
Si tengo una enfermedad o condición pre-existente ¿Puedo adquirir la Póliza de Gastos Finales?
Si en los últimos 3 años, usted fue médicamente advertido de padecer o fuiste tratado u hospitalizado por cualquiera de las siguientes condiciones; SIDA, o condición relacionada con el SIDA, infarto o afección cardiaca, diálisis del riñón, cirugía del corazón o arterias, accidente cerebrovascular (CVA), o cáncer, cualificará para la compra una Póliza de Gastos Finales con una Cubierta de Beneficios Limitados. Ver abajo descripción de Cubierta de Beneficios Limitados.
Si me encuentro actualmente hospitalizado, internado o soy residente de un hospital, hospicio, centro de rehabilitación, centro de convalecencia o alguna institución similar ¿Puedo adquirir la Póliza de Gastos Finales?
Sí, usted puede adquirir la Póliza de Gastos Finales. En este caso, cualificará para la compra una Póliza de Gastos Finales con una Cubierta de Beneficios Limitados. Ver abajo descripción de Cubierta de Beneficios Limitados.
¿Cuál es la diferencia entre la Cubierta de Beneficios Completos Inmediatos vs. la Cubierta de Beneficios Limitados?
La Póliza de Gastos Finales ofrece una Cubierta de Beneficios Completos Inmediatos o Cubierta de Beneficios Limitados:
Cubierta de Beneficios Completos Inmediatos
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Disponibles para personas que gozan de buena salud.
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Póliza se adquiere a un menor costo, menor prima.
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Ofrece beneficios inmediatos por Muerte Accidental o Muerte Natural, equivalente a la cantidad del beneficio por muerte inicial más un ajuste de hasta un máximo de 6% anual, según el índice de precios del consumidor. El ajuste según el índice de precios del consumidor se calculará después del primer aniversario de la póliza y durante los siguientes 19 años.
Cubierta de Beneficios Limitados
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Disponible para personas que padezcan de una enfermedad o condición pre-existente y/o se encuentra actualmente hospitalizado, internado o es residente de un hospital, hospicio, centro de rehabilitación, centro de convalecencia o alguna institución similar
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Póliza se adquiere a un mayor costo, mayor prima.
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Ofrece beneficios completos por Muerte Accidental equivalente a la cantidad del beneficio por muerte inicial más un ajuste de hasta un máximo de 6% anual, según el índice de precios del consumidor. El ajuste según el índice de precios del consumidor se calculará después del primer aniversario de la póliza y durante los siguientes 19 años.
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Ofrece beneficios limitados por Muerte Natural; durante los primeros 24 meses de la póliza, el beneficio por muerte natural será el equivalente a todas las primas pagadas más un 5% de interés. Después de los 24 meses de la póliza, el beneficio por muerte natural será el equivalente a la cantidad de beneficio por muerte inicial mas un ajuste de hasta un máximo de 6% anual, según el índice de precios del consumidor. El ajuste según el índice del precio del consumidor se calculará después del primer aniversario de la póliza y durante los siguientes 19 años.
Beneficios
¿Cuáles son los beneficios la Póliza de Gastos Finales?
La Póliza de Gastos Finales ofrece el beneficio por Muerte Natural o Muerte Accidental, con ajuste al beneficio inicial de hasta un máximo de 6% anual, según el índice de precios del consumidor. El ajuste según el índice de precios del consumidor se calculará después del primer aniversario de la póliza y durante los siguientes 19 años. En adición, la Póliza de Gastos Finales ofrece la oportunidad de generar valores en efectivo, préstamos y opciones de liquidación en efectivo o seguro salgo.
¿Qué es el valor en efectivo de la Póliza de Gastos Finales?
El valor en efectivo de esta póliza son fondos adicionales de ahorros que se acumulan y que el Asegurado puede disponer de ese dinero en vida. Los valores en efectivo de esta póliza se basan en el beneficio por muerte inicial. Los valores serán aplicados al final del año póliza si todas las primas se han pagado al final de ese año y no se adeuda algún balance de préstamo de la póliza. Los valores en cualquier momento que no sea al final del año de la póliza se determinarán tomando en consideración el periodo del año por el cual se pagaron primas. Los valores de cualquier año póliza no mostrados, se proveerán a su solicitud.
¿Cómo puedo disponer de los préstamos de la Póliza de Gastos Finales?
Siempre que esta póliza tenga acumulado valores en efectivo, el dueño de la cubierta podrá solicitar un préstamo sobre los mismos a una tasa de interés anual del 8%.
¿Cuáles son las opciones de Liquidación en Efectivo o Seguro Saldo de la Póliza de Gastos Finales?
Siempre que esta póliza tenga algún valor en efectivo, si alguna prima permanece sin pagar luego del periodo de gracia, la póliza podrá continuarse o liquidarse bajo una de las siguientes opciones:
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OPCIÓN 1 - LIQUIDACIÓN EN EFECTIVO – Esta póliza podrá liquidarse por su valor en efectivo neto.
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OPCIÓN 2 - SEGURO SALDADO – Esta póliza podrá continuar por una cantidad reducida de Seguro de Vida Saldado sin participación. Dicha cantidad de seguro comenzará en la fecha de vencimiento de la prima no pagada y se determinará aplicando el valor en efectivo neto de esta póliza como prima única neta por tal seguro. El seguro saldado podrá liquidarse por su valor en efectivo neto.
Reclamaciones
¿Cómo funciona el proceso de una reclamación?
Para reclamar usted o una persona autorizada debe presentar la siguiente documentación:
Muerte Natural
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Formulario de reclamación
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Factura o evidencia de los gastos fúnebres
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Original de la póliza de seguros, lo cual incluye la solicitud de seguro de vida
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De no haber designación de beneficiarios, se analiza el lenguaje de la póliza para determinar el pago del beneficio
-
Usualmente, se solicita la declaratoria de herederos del fenecido
-
-
Certificado de Nacimiento- Copia fiel y exacta del original
-
Del fenecido y cada uno de los beneficiarios
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Certificado de Defunción con causa de muerte- Copia fiel y exacta del original
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Certificado de Matrimonio (si aplica)-Copia fiel y exacta
Muerte Accidental
-
Formulario de reclamación
-
Factura o evidencia de los gastos fúnebres
-
Original de la póliza de seguros, lo cual incluye la solicitud de seguro de vida
-
De no haber designación de beneficiarios, se analiza el lenguaje de la póliza para determinar el pago del beneficio
-
Usualmente, se solicita la declaratoria de herederos del fenecido
-
-
Certificado de Nacimiento- Copia fiel y exacta del original
-
Del fenecido y cada uno de los beneficiarios
-
-
Certificado de Defunción con causa de muerte- Copia fiel y exacta del original
-
Certificado de Matrimonio (si aplica)-Copia fiel y exacta
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Informe Policiaco-Final
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Reporte Médico Forense (de ser requerido por quien analiza la reclamación)
¿Con quién me comunico?
Para comenzar el proceso de reclamación y enviar la documentación usted puede comunicarse por:
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Teléfono: Llamando a Universal Life Insurance Company al (787) 706-7337
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Correo Electrónico: claimslife@universalpr.com
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Correo Postal: Enviando la documentación a Universal Life Insurance Company
Dirección postal:
PO Box 2145
San Juan, PR 00922-2145
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Fax: (787) 793-1999
¿Cuál es el proceso de evaluación de reclamación?
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La reclamación se crea en sistema y, con la documentación recibida, se asigna a analista.
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Se identifican y validan los documentos recibidos bajo una Hoja de Cotejo estandarizada a tales fines
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Durante los primeros diez días laborables de asignada la reclamación, el analista debe solicitar cualquier documentación adicional que sea necesaria para procesar la reclamación.
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Se le hace la salvedad al reclamante de que, de no recibirse en 20 días la información o documentación solicitada, se cierra el reclamo. No obstante, el mismo se reabre tan pronto se reciba lo solicitado.
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Si, al evaluar toda la documentación, se determina que no hay cubierta, se emite carta denegatoria de la reclamación.
¿Cómo se emite el pago en caso de una reclamación?
1. Una vez se reciba toda la documentación requerida para tramitar la reclamación, se comienza con el proceso de pago.
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De ser un beneficiario menor de 21 años edad o declarado incapaz, el pago se consigna en el tribunal.
2. El caso pasa para aprobación gerencial.
3. Se entra el pago en sistema y el cheque se remite a cada beneficiario por correo postal.
Exclusiones Generales
Suicidio como causa de la muerte del asegurado
Si el Asegurado se suicida estando cuerdo o demente, antes de dos años a partir de la fecha de emisión, la responsabilidad de la Compañía se limitará a la devolución de las primas pagadas, menos cualquier suma adeudada a la Compañía.